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贵州银监局关于进一步做好“三农” 金融服务工作的指导意见

发布时间:2014-06-26   作者: 本站编辑   来源: 贵州银监局

黔银监发〔2014〕31号

各银监分局,各政策性银行、国有商业银行省分行,贵州银行,省联社,贵阳银行,邮储银行省分行,各股份制商业银行贵阳分行,重庆银行、南充市商业银行贵阳分行,花旗银行贵阳分行,贵阳农村商业银行、花溪农村商业银行,贵阳各农村合作金融机构,贵阳各村镇银行:
       为贯彻落实中央一号文、《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》(国办发〔2014〕17号)、《中国银监会办公厅关于做好2014年农村金融服务工作的通知》(银监办发〔2014〕42号)等精神,引导辖内银行业金融机构加大对“三农”的信贷投放,积极顺应农业适度规模经营、城乡一体化发展等新情况新趋势新要求,有效提升农村金融服务的能力和水平,促进我省农村金融与“三农”的共赢发展,结合贵州实际,提出如下意见。
       一、增强大局意识,进一步加大对支农重要性的认识
       贵州作为内陆欠发达山区农业省,农村人口占比高、收入低,农业生态环境脆弱、生产能力低,科技、金融对农业增长贡献率不足等“三农”问题已成为制约我省实现“后发赶超、同步小康”的瓶颈。各银行业金融机构要充分认识金融支持“三农”在我省的重要意义,增强大局意识,准确把握新形势下农村金融服务工作新要求,主动作为,勇于担当,采取切实有效措施,努力克服我省农村地区人口多与金融资源少、金融机构网点集中与人口分散、金融服务供给单一性与需求多样性等突出矛盾,持续改进服务质效,加大对实体经济和“三农”的支持力度,促进我省农村城镇化和农业现代化发展,实现与全国同步小康的建设目标。
       二、着力优化信贷结构,突出支持重点领域
       各银行业金融机构要顺应国家经济结构调整,以贯彻落实我局《贵州省银行业加大金融支持现代高效农业力度的指导意见》、《贵州银行业支持绿色经济发展的指导意见》为契机,将信贷投放与产业政策紧密配套,探索建立与农业规模化集约化经营相适应的经营管理、产品创新及风险管理模式,突出贵州“绿水青山”资源特色,围绕我省“5个100工程”、“四在农家、美丽乡村”建设,推动“高效农业”和“绿色信贷”发展提速、提质。扩大对农业生产企业、农村专业合作社、专业大户(家庭农场)、示范园区等新型农业经营主体的支持面;加大对涉农龙头企业、农业科技农村基础设施和新型城镇化建设等重点领域和薄弱环节的支持力度;加强市场调研,主动对接项目,建立特色化授信体系和经营管理模式,突出对我省白酒、茶、烤烟、药材、特色食品和乡村旅游等特色产业的支持。同时,要认真履行社会责任,从构建和谐社会、实现共同富裕的大局出发,积极响应省委省政府的号召,进一步加大金融支持扶贫开发力度,优先安排扶贫重点县专项信贷资金,力争50个国家扶贫开发工作重点县信贷增速高于全省平均水平,建立扶贫开发重点县贷款快速审批机制,提高办贷效率,实行低于周边地区平均水平的利率优惠政策,有效降低融资成本,充分发挥信贷资金的扶贫功效。
       三、找准切入点,加大“三农”有效信贷投入
       各银行业金融机构要明确目标,细化措施,在合理保持信贷总量前提下,继续坚持有扶有控、有保有压原则,将信贷资源进一步向“三农”倾斜,保持“三农”信贷投入持续增加,支持和鼓励有条件的银行机构发挥专长,主动提高信贷投放目标。农业发展银行要加大对以农田水利为重点的农村基础设施建设、以种植业为重点的农村科技建设的信贷支持力度;农业银行要确保涉农贷款和三农金融部贷款保持较快增长速度;邮政储蓄银行要完善邮政储蓄资金对农村地区的有效信贷供给和资金回流机制,不断提高“三农”贷款占比;省联社要加强对农信系统支农服务工作的统筹指导,确保辖内农村合作金融机构涉农信贷投放总量持续增长,切实发挥支农主力军作用;村镇银行要坚决立足“三农”和小微,继续保持涉农贷款量增、户增的势头,支农支小贷款占比原则上不低于贷款总额的70%;其他商业银行要积极拓展县域涉农业务,可单列涉农信贷计划,下放贷款审批权限,将当地新增存款的50%以上用于当地,持续提高县域机构存贷比和涉农贷款比例。
       四、着力优化网点布局,加强渠道建设,完善服务体系
       各银行业金融机构要进一步贯彻落实我局《农村地区银行业网点布局指导意见》要求,着力优化网点布局,科学制定发展规划,在对现有网点进行转型改造,增加服务窗口,增强服务功能和效率的基础上,将网点设置和服务重心优先向下延伸,在到乡镇、工业园区、农业高新技术产业示范园区和农业科技园区设立多种有特色且针对性强的标准或非标准化服务网点,努力构建多层次服务网络。同时,主要涉农银行业机构(农业银行、邮政储蓄银行、农业发展银行和农村中小金融机构)要大力构建服务可得、价格合理、竞争适度、发展持续的农村普惠金融服务体系,重点加强村级金融服务渠道建设,对农村金融需求旺盛的行政村、自然村和中心社区,设立简易便民服务网点;对不具备设立标准化网点,但人口相对密集的乡镇、行政村和中心社区,设立非标网点,以物理机具结合人工咨询,为农民提供就近、便捷的金融服务。并在风险可控、商业可持续的前提下,通过在服务空白行政村设立ATM机、POS机等电子机具,大力推进金融服务“村村通”工程,努力实现基本金融服务全覆盖,逐步提高全省村级金融可得性和便利性。
       五、推进体制改革,健全保障机制,提升服务持续性和有效性
       各银行业金融机构要按照国务院和银监会的总体要求和部署,纵深推进农村金融体制改革,特别是主要涉农银行业机构要以改革转型为抓手,建立健全组织架构,强化支农职能定位;加强内控制度建设,推动经营管理水平提升;发挥机构特色专长,扩大支农服务深度广度。同时,在增加物理网点、完善服务渠道的基础上,要着力推进农村普惠金融长效机制建设,注重提升农村金融服务的持续性和有效性。认真总结近年来农村地区银行发展与管理中的经验与不足,梳理自身在资源配置、绩效考核、管理流程、信贷授权、产品开发等方面的制约因素,采取切实有效措施加以整改和完善,逐步建立起符合自身的农村金融服务保障机制。要建立适应“三农”需要的专门机构和运营机制,完善符合涉农业务特点的决策和审批流程,持续增强服务“三农”功能;要健全向“三农”业务特别是现代农业倾斜的绩效考核和激励约束机制,科学设定考核分值权重,注重服务质量提升;要以开展阳光信贷工程为抓手,全面推广服务标准公开、过程公开、结果公开、责任公开的“四公开”工作,进一步缓解农民“贷款难”局面。
       六、加强支农产品和服务方式的创新,提高支农服务能力和水平
       各银行业金融机构要立足本行、本地实际,在政策允许和风险可控基础上,积极探索农村财产抵(质)押方式,扩大农村担保物范围,研究探索推广动产、林权、承包经营权、农产品收益权、宅基地使用权,旅游景点经营权等抵押方式,进一步缓解我省农村抵押担保难问题。要在组织架构、审批流程、服务手段、还款方式和担保方式等方面积极开展“量体裁衣、有的放矢”的农村金融产品和服务方式创新,充分发挥“服务三农十佳先进单位”、“服务三农十佳特色产品”的典型带动作用,通过借鉴吸收,因地制宜创新服务模式和支农产品,切实提升农村金融服务质效。同时,鼓励各银行业金融机构围绕自身市场定位,充分利用新技术、新工具,进一步发展不需抵押担保的农户小额信用贷款、联保贷款、银团贷款等,着力探索“银行+企业+农户+合作社+保险+担保”多层次的信贷合作服务模式,提供时效性更强、种类更丰富、风险分担更灵活的产品和服务方式,切实满足“三农”多样化金融需求。
       七、拓展合作路径,加大金融支农力度
       各银行业机构要及时更新经营理念,增强合作意识,发挥自身特点或集团优势,在政策允许和风险可控的前提下,遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则,规范开展同业和理财等业务,逐步拓宽银、证、保等机构间的合作路径,加强金融支农合作。鼓励和支持大型商业银行和股份制银行加强与上级行及相关主管部门的沟通,为我省农村争取更多政策倾斜,通过发行专项用于“三农”的信托、债券、直融、理财产品等方式,帮助企业多渠道融资,为县域实体经济和“三农”重点项目提供资金支持;支持条件成熟的机构开展涉农资产证券化试点,发展银证通、资产证券化等业务,逐步拓宽银证合作途径;鼓励银行机构发展银保合作业务,开展多种形式的互助合作保险,在改善银行经营结构和提升服务质量的同时,稳步扩大农业保险覆盖面,创新农业保险产品,逐步建立起涉农信贷风险分担和补偿机制;支持银行业金融机构在风险可控的基础上,开展银担合作,共同探索缓解三农有效抵押物缺乏、抗风险能力差导致有效融资不足的新路径。
       八、大力培育和改善农村金融生态环境
       各银行业金融机构要积极加强与政府及相关部门的沟通协作,持续推进农村信用环境建设,继续全面深入开展以“送金融知识下乡活动”为主题的金融知识普及教育工作,主动和善于利用各种媒体,充分展示支农服务形象,逐步形成舆论监督、宣传和服务的良性互动。农村合作金融机构要以增户扩面为抓手,以阳光操作为重点,以富民惠农为目的,创新充实普惠金融内涵,扎实推进“信用县、信用乡(镇)、信用村、信用农户”的创建,建设符合当地经济特点和业务发展要求的农村信用体系。在此基础上,逐步将“信用户”评定机制推广到“信用个体户”、“信用小企业”以及“信用农民专业合作社”等领域。各级监管部门要会同银行业机构积极向地方各级政府、相关部门反映支农服务工作中的具体困难,促进与相关部门一起完善支农信贷风险的利益补偿机制,落实好对新型农村金融机构和基础金融服务薄弱地区的银行业金融机构(网点)的定向费用补贴政策等涉农贷款财政奖励制度,力争通过财政补贴、
减免税费等方式弥补信贷亏损,实现机构长期可持续发展。
       九、牢固全面风险管理意识,加强各类风险防范
       各银行业金融机构要树立审慎合规经营理念,牢固全面风险管理意识,正确处理好支农信贷投放、网点布设延伸、产品服务创新、金融合作与风险管控之间的关系,进一步增强责任感和紧迫感,加强风险管理的前瞻性和主动性。要狠抓信用风险防范,认真落实贷款“三查”制度,重点加强贷款投向和授信管理,切实防止过度授信和假名、借名、冒名贷款,从源头上控制支农贷款被挪用,确保信贷资金有效支持实体经济和“三农”发展;要提高资产质量分类准确性,重视存量不良贷款的管理和化解工作,加强与财税部门沟通协调,加大不良贷款清收处置力度,用足政策,加快损失类贷款核销进程;要严格执行“七不准、四公开”规定,结合实际,合理确定涉农贷款定价水平,严禁对涉农贷款利率一浮到顶,严禁向贷款附加不合理条件和以贷收费,杜绝以贷谋私行为和侵害农民利益问题,做好流动性风险、操作风险和声誉风险的防范。各级监管部门要加强对辖内银行业金融机构经营状况、风险状况的监测和研判,加大窗口指导力度, 加强对重点机构的风险提示,重点加大对支农信贷业务的后续监督检查,进一步推进涉农信贷规范化、透明化。
       十、坚持差别化监管,强化正向激励,营造良好运行机制
       各级监管部门要倡导公平竞争、诚实守信、互惠合作,在严守不发生系统性风险的底线基础上,坚持差别化监管,进一步强化监管引领。要加强监督考核,落实银行业县域法人机构一定比例存款投放当地的要求,按季监测,每半年对各银行业金融机构目标完成情况进行考核,对主观不重视、措施不落实的机构进行通报批评,并将考核结果与机构的业务和市场准入等行政许可事项挂钩;在风险可控的前提下,要适度提高辖内银行业金融机构农户不良贷款容忍度,要根据农户生产生活特点和农村小企业运行规律,对于用以周期性涉农产品收益作抵押的,确因受重大自然灾害等原因导致违约的贷款,不予追究责任,原则上也不将贷款分类划为可疑类;对于村镇网点或自助机具覆盖面高、支农力度大、承担社会责任多的县域法人机构,在监管评级中要充分考虑其服务“三农”的因素,适当提高其支农服务方面得分,并在成本收入比、资产利润率、拨备覆盖率、资本充足率等监管指标上给予适度监管容忍,充分发挥监管评级正向激励引导作用,积极营造良好的农村金融运行机制。

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