您现在正在浏览:首页 > 监管信息 > 理论研究

贵州银监局关于进一步深化小微企业 金融服务工作的指导意见

发布时间:2014-06-26   作者: 本站编辑   来源: 贵州银监局

                                                     黔银监发〔2014〕30号                                                


        各银监分局,各政策性银行、国有商业银行省分行,贵州银行,省联社,贵阳银行,邮储银行省分行,各股份制商业银行贵阳分行,重庆银行、南充市商业银行贵阳分行,花旗银行贵阳分行,贵阳农村商业银行、花溪农村商业银行,贵阳各农村合作金融机构,贵阳各村镇银行,省银行业协会:
       为进一步提升贵州银行业金融机构小微企业金融服务工作力度和水平,根据国务院和银监会有关文件精神,结合贵州实际,提出如下指导意见。
       一、进一步明确目标任务,切实增强小微企业金融服务的责任感和使命感
       小微企业金融服务是金融支持实体经济的必然要求,是银行业加快战略转型的有效途径,是支持贵州实现“后发赶超”的必要手段。做好小微企业金融服务,将促使银行加强创新、转变经营模式、发现市场价格、优化负债结构、实现差异化发展,不仅符合国家和社会利益,也符合银行自身实现战略转型的需要。银行业金融机构要充分认识小微企业金融服务的重要性和必要性,紧紧围绕贵州特色产业、特色政策,单列信贷计划,确保2014年实现“两个不低于”目标,即:全年小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速,增量不低于上年同期水平。各级监管部门要完善小微企业贷款按月监测、按季考核通报机制, 将“两个不低于”目标完成情况、小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率监测情况纳入通报内容,并结合现场检查、现场督导等方式,加大对小微企业金融服务的考核力度,及时向上级监管部门报告监测考核情况。
       二、加强制度人员保障,进一步优化完善小微企业金融服务的体制机制
       各银行业金融机构要按照“两个不低于”要求进一步改进和完善小微企业金融服务绩效考核制度,对小微企业不良贷款进行单独考核,适度提高小微企业不良贷款容忍度。同时,制定小微企业信贷业务尽职免责相关制度,明确界定免责范围,实行尽职免责,充分调动和保护小微企业信贷人员的工作积极性。要加强小微企业客户经理队伍建设,保持必要和持续的投入,从年龄结构、专业构成和从业经验等方面周密考量,确保有足够的人力资源进行小微企业信贷风险管理的各项工作,有效提高对小微企业贷款风险的识别、监测和管控能力。切实加大对小微企业客户经理的培训力度,使小微企业客户经理真正做到贴近客户、贴近业务、贴近市场,形成一支专业化、特色化的小微企业金融服务队伍。探索建立小微企业明星客户经理评比制度,结合每年的小微企业金融服务宣传月活动,由银行业协会负责组织开展评比活动。各级监管部门要引导银行业金融机构借鉴支农金融服务“阳光信贷”经验,推行小微企业“阳光服务”模式,让小微企业、公众监督银行金融服务,推动银行以主动开放的姿态,做到“政策公开、产品公开、承诺公开”,特别是必须对外公示包括业务办理时间、客户经理行为规范和严格执行“七不准”要求等内容的服务承诺书。
       三、加强分类指导,构建多层次小微企业金融服务体系
       银行业金融机构要按照《中资商业银行专营机构监管指引》(银监发〔2012〕59号)和《贵州银监局关于辖内商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(黔银监发〔2014〕14号)要求,合理布局小微金融服务网点,向金融综合改革试验区以及县域、乡镇、老少边穷地区等金融服务薄弱区域、批发市场、商贸集市等小微企业集中地区延伸小微企业金融服务网点,稳步推进小微企业金融服务专营机构建设步伐,逐步形成从总行到分(支)行多层次的,面向社区(园区)、城市商圈、商贸集聚地、新兴开发区、产业园区和农村地区的基层专营机构体系,为小微企业提供专业、便捷的金融服务。大型银行要积极向总行申请,在争取总行对贵州网点规划上进行倾斜的同时,充分利用机构和网点优势,不断提升小微企业专营机构的战略重要性、操作专业性和盈利增长性,整合现有网点资源,设立小微支行、社区支行等标准网点或者非标准化网点,为小微企业提供更多专业化服务。中小银行要根据不同区域的经济规模、有效客户数量以及客户消费能力、消费习惯等,科学规划、有序推进社区支行、小微支行建设。除贵阳、遵义等9个市州的中心城区以外,各银行业金融机构在县域新设小微支行、社区支行,或将小微企业金融服务延伸到乡、镇及以下行政村的,其设置不受规划限制(银监会另有规定的除外)。农村中小金融机构要根据贵州打造100个特色小城镇的要求,围绕交通枢纽型城镇、旅游景观型城镇、绿色产业型城镇、工矿园区型城镇、商贸集散型城镇、移民安置型城镇等六型特色小城镇设立小微支行、社区支行,为推动小城镇产业化、集聚化发展提供金融支持。
       四、加快产品服务创新,打造小微企业金融服务升级版
       银行业金融机构要围绕自身市场定位,紧跟技术进步和金融创新,加强小微企业金融制度研究和探索,不断深化客户为中心的理念,充分利用互联网等新技术、新工具,不断创新网络金融服务模式,为小微企业多样化融资需求量身定制特色产品和服务,努力实现小微企业金融产品和服务功能更全面、时效性更强、种类更丰富、风险分担更灵活。鼓励银行业金融机构在风险可控的前提下,积极开展银担合作业务,支持地方政府构建再担保体系,优先与加入再担保体系的融资性担保机构开展合作,并在放大倍数、风险分担比例和贷款利率方面给予优惠。鼓励银行业金融机构与政府、保险监管部门加强联动,构建政银保合作体系,开展以政府财政风险补偿基金为后盾的小微企业小额贷款保证保险,积极探索缓解小微企业融资难的新路径。鼓励银行与信托公司合作,积极创新信托业务和产品,结合小微企业实际情况,逐步扩大小微企业集合债券、集合票据、集合信托的发行规模,积极开发结构化信托、股权投资、债权投资、受益权投资等多种贷款替代性产品,实现资金支持小微企业的多样化。鼓励银行业金融机构围绕科技园区建设,协调政府、证券监管部门,构建政银证合作体系,通过信用辅导和培育、担保补贴、放大低价资产倍数等优惠政策和服务,加大企业孵化力度,使入园企业达到融资门槛,引入园内企业信用管理体系,建立园内企业融资绿色通道,并通过与“新三板”和“四板”市场、创业和股权投资基金的合作,培育贵州行业领军企业。银行业金融机构要以小微企业客户需求为中心,不断研发和推出适合小微企业经营特点的信贷产品和金融服务,研究发展网络融资平台,力争在贷款还款方式、无形资产质押、动产质押、供应链融资等方面取得突破,由单纯提供融资服务转向提供集融资、结算、理财、咨询等为一体的综合性金
融服务,打造小微企业金融服务升级版。
       五、加大对贵州特色产业、特色政策支持力度,助推产业转型发展
       各银行业金融机构要认真贯彻《贵州银行业支持科技型中小企业发展的指导意见》(黔银监发〔2014〕28号)、《贵州银行业支持绿色经济发展的指导意见》(黔银监发〔2014〕21号)、《贵州省银行业加大金融支持现代高效农业力度的指导意见》(黔银监发〔2013〕67号)等文件精神,根据贵州小微企业大分散、小聚集的特点,以科技金融、绿色信贷、高效农业、现代服务业为切入点,围绕贵州“5个100工程”、“五张名片”和“3个15万”等特色政策,加大对有关产业、园区和小城镇的小微企业金融扶持力度,尤其是针对烟、酒、茶、特色旅游、中药材和特色食品等传统产业以及高新技术产业要提供融资、融智等多维度、全方位的金融服务,打通产业瓶颈,形成产业聚集发展,助推产业转型升级。各级监管部门要结合当地产业发展特点,积极配合地方政府确定扶持微型企业发展的主要银行机构,督促银行业金融机构积极与当地微企办对接,根据微企办提供的名单,以县为单位进行客户认定,实行单独信贷台账、名单制管理,推动金融扶持政策的有效落实,确保微型企业名单内的企业贷款增速不低于上年,申贷获得率不低于90%。
       六、增强风险管理意识,提高小微企业贷款风险防控能力
       银行业金融机构要在收益覆盖成本和风险的前提下,根据风险水平、筹资成本、管理成本、授信目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素,在国家政策允许的浮动范围内,自主确定贷款利率,建立科学合理的小微企业信贷风险定价机制。要增强风险管理意识,加强前中后台联动,将信贷风险管理贯穿于小微企业信贷业务的各个环节,提升小微企业信贷风险识别、预警和处置能力。要针对小微企业的客户风险状况,提足风险拨备,制定风险管理业务规则,不断完善小微企业信用风险管理体系建设,在加大对小微企业不良贷款核销力度的同时,探索打包转让等市场化不良资产处置手段,切实管控好小微金融的整体风险。要加强对“两高一剩”行业、涉污等风险集中领域小微企业的信贷管理,对有挪用信贷资金、涉足民间高利贷等行为的小微企业要及时采取风控措施,有效防范化解风险。各级监管部门要加强对辖内小微企业经营状况、风险状况的监测和研判, 加强对重点机构的风险提示,加大窗口指导力度,督促防范化解辖区小微企业信贷风险。
       七、坚持正向激励导向,落实差异化监管政策
       对小微企业金融服务工作成效显著、风险管控水平良好的银行业金融机构,各级监管部门在市场准入、风险资产权重、存贷比考核及监管评级等方面给予正向激励,开通受理和审核小微企业金融服务相关准入事项申请的“绿色通道”。对于小微企业授信客户数占商业银行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小微企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到60%以上的商业银行,在综合评估其风险管控水平、IT系统建设水平、管理人才储备和资本充足状况的基础上,可允许其一次同时筹建多家同城支行。对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、小微企业金融服务良好的商业银行,在计算资本充足率时,对单户500万元(含)以下的小微企业贷款,根据《商业银行资本管理办法》相关规定,在权重法下适用75%的优惠风险权重,在内部评级法下比照零售贷款适用优惠的资本监管要求。对发行小微企业贷款专项金融债且按要求将所筹集资金全部用于发放小微企业贷款的商业银行,在计算存贷比时,对该行发行金融债所对应发放的单户500万元(含)以下的小微企业贷款,不纳入存贷比考核范围。支持小微企业金融服务成效显著、风险管控水平较高的法人银行开展信贷资产证券化业务和信贷资产转让业务试点工作。适度提高小微企业不良贷款容忍度,对小微贷款不良率高于本行各项贷款不良率年度目标,但在2个百分点以内的,该指标不作为具体业务部门考核的扣分因素;小微贷款不良率高于全辖各项贷款不良率,但在2个百分点以内的,该指标不作为监管部门监管评级的扣分因素。
       八、加强平台建设,实现信息共享
       各级监管部门要积极推动和协助各级地方政府搭建小微企业融资服务平台,在充分利用人民银行征信系统、银监会信息披露系统、中小企业信息网等现有信息平台的基础上,整合小微企业信息共享与发布渠道,建立信息全面、功能强大的融资服务平台,缓解小微企业金融服务供需双方信息不对称难题。积极协调发挥工商联、民间商会等在银企对接中的桥梁作用,由银行业协会每年定期举办银企对接活动,为银行业金融机构和小微企业提供交流合作的机会。引导银行业金融机构向小微企业提供融资辅导和咨询服务,帮助和支持小微企业健全制度,强化内部管理,提高生产经营信息的透明度,减少借贷双方信息不对称,增强小微企业的市场融资能力。充分发挥银行业协会信息平台作用,定期将银行业金融机构服务小微企业的产品和小微企业服务专营机构在协会信息平台进行展示、推介。
       九、加强内外联动,构建良好的外部经营环境
       继续推动政府相关部门在财政补贴、税收优惠、风险分担和补偿、不良贷款核销、打击恶意逃废债、信用体系建设、失信企业通报等方面加大支持力度并形成制度化安排,构建政府、司法、银行、企业沟通合作新机制、新平台,营造小微企业良性发展和小微金融服务持续提升的生态环境。积极协调政府有关部门,整合小额就业担保贷款、妇女小额担保贷款和贵州“3个15万”的政策资源,引导银行业金融机构积极会同政府相关部门宣传微型企业申办程序和扶持政策,清理和规范小微企业贷款抵押登记等各类收费项目,逐步简化“3个15万”名单内微型企业贷款申报和发放程序。积极推动建立完善微型企业贷款风险补偿机制和小微贷款政府奖励机制。积极协调财税部门全面落实支持小微企业金融服务财税优惠政策,简化小微企业不良贷款核销程序,提高小微企业贷款呆账核销效率,落实有关行业贷款贴息扶持政策。协调有关部门推进小微企业信用体系建设,建立多层次的小微企业信用评估体系,发挥信用担保、信用评级和信用调查等信用中介的作用,为小微企业增信提供更多支持。积极协调构建贵州省高级人民法院、贵州银监局、贵州省银行业协会、各银行业金融机构多方联席会议制度,就打击恶意逃废债、金融债权人权益保护等重大疑难问题定期沟通交流,建立银行业金融机构金融债权执行专项督办制度和失信企业信用惩戒机制。
       十、加强宣传引导,营造良好的社会舆论氛围
       各级监管部门、银行业金融机构要加强政策宣传、舆论引导,做到舆论先行、主动发声,以集中宣传和单个宣传相结合、阶段性宣传和持续性宣传相结合等方式,主动、持续加大小微企业金融服务政策、经验和成效的宣传推广,积极营造良好的社会舆论氛围。要加大小微企业金融服务知识的普及,结合普惠金融实施,在全省范围内继续开展小微企业金融服务宣传月活动;持续开展融资政策、融资知识进社区、进园区、进厂矿、进校园的宣传活动。强化信息披露,定期向社会媒体公布银行业金融机构小微企业金融服务阶段性工作,公开小微企业金融服务监管政策及措施,协调银行业协会开展信息交流和宣传推动工作。各级监管部门、银行业金融机构要加强对小微企业生产经营和融资活动的调查研究,多层次、多角度、多渠道及时反映各地区、各机构在小微企业金融服务中出现的新情况、新问题,总结、推广成熟经验和良好做法。
本意见所指小微企业按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)的划分标准执行,小微企业贷款包括银行业金融机构向小型、微型企业发放的贷款,个体工商户贷款以及小微企业主贷款。
请各银监分局将本意见转发至辖内银行业金融机构。

银行从业资格考试更多 >>

  • 报考报名
  • 成绩查询
  • 证书申请
  • 证书查询
设为首页 - 加入收藏 - 管理登录
友情链接:W彩票注册  杏彩彩票注册  传奇彩票平台  W彩票开户  杏彩彩票官网  

免责声明: 本站资料及图片来源互联网文章,本网不承担任何由内容信息所引起的争议和法律责任。所有作品版权归原创作者所有,与本站立场无关,如用户分享不慎侵犯了您的权益,请联系我们告知,我们将做删除处理!